Mamochki.by

С новосельем!

С новосельем!
Баш на баш
Допустим, вы хотите сменить «двушку» на «трешку», но денег на это нет. Совсем. Долго-долго копить или брать кредиты не хочется, а лишняя комната, тем не менее, ой как нужна. Попробуем затеять обмен! Если у вас огромная – метров сто – двухкомнатная квартира в новом доме, то вариантов будет много. Но даже если в вашем распоряжении самая обычная малогабаритная жилплощадь, не унывайте – выход есть. Можно, например, поступить так: выбрать жилье в более дешевом районе. Это не значит, что вам придется перебраться в трущобы с криминальным контингентом. Вполне приличные люди, обитающие в спальном районе, наверняка будут рады поменяться с вами квартирами;
найти дом попроще. Квартира в «сталинке» или приличной новостройке довольно просто меняется на жилье с дополнительной комнатой в панельном строении (подробнее о типах домов мы расскажем далее);
поступиться видом. Роскошная панорама, открывающаяся с балкона на 12-м этаже, – это, разумеется, прекрасно, но лишняя комната окнами «в палисадник» на втором – сейчас гораздо нужнее;
выбрать квартиру в доме под снос – и в недалеком будущем вы получите совершенно новые «квадратные метры». Как вариант – срочно продать свое двухкомнатное жилье и приобрести «трешку» в доме, который вот-вот ликвидируют. Правда, это будет дольше и хлопотнее;
найти вариант срочной продажи. Если кому-то нужно как можно быстрее уехать из города, свою жилплощадь этот кто-то будет продавать по цене на 10-15% ниже обычной (но для этого вам придется так же быстро продавать свою квартиру).
Понятно, что все эти решения далеки от идеала. Но каждый вариант может стать первым шагом к квартире вашей мечты. Вторым шагом будет помощь от государства или не такой уж и страшный на самом деле ипотечный кредит. Но обо всем по порядку.
Материнский капитал –
в дело!
Поначалу далеко не все родители
с энтузиазмом относились к выплате так называемого материнского капитала за рождение второго малыша и последующих детей
(в 2012 году – 387 640 рублей 30 копеек). Мол, что это за мифические деньги, которые нельзя просто так взять и потратить? Да, наличными вам их действительно не выплатят (одно время выдавали по 12 тысяч, потом перестали), но и мертвым грузом этот капитал тоже лежать не обязан – с его помощью вы вправе решить свой квартирный вопрос. На всякий случай напоминаем, что его также можно потратить на будущую мамину пенсию или образование детей.
Итак, материнский капитал направляется на погашение ипотечного кредита, уплату взноса в жилищно-строительный кооператив (ЖСК) или переводится на счет продавца квартиры (компании или физическому лицу). С помощью этих денег можно частично покрыть расходы на строительство собственного дома (обратите внимание – избушка должна быть возведена не ранее 2007 года). А вот сделать ремонт, используя маткапитал, не получится. Впрочем, можно немного схитрить: даже
если вам хватает денег на покупку/обмен квартиры, возьмите ипотеку – и погасите ее «мамиными деньгами». А сэкономленные таким образом наличные пустите потом на необходимый ремонт.
Региональные программы
Неплохой способ обзавестись новым домом – участие в государственной жилищной программе. Мы имеем в виду не пресловутую очередь, которая начинается (и теряется) где-то в 80-х годах прошлого века, а современные работающие схемы. Узнать, какие программы действуют в вашем регионе, можно в местном департаменте жилищной политики.
Государство, как правило, помогает своим гражданам решать квартирные вопросы одним из двух способов:
1) выделяя субсидию на определенное количество квад-ратных метров (обычно это 12 метров на одного члена семьи, за площадь сверх данной нормы нужно платить из своего кармана). Минус данной программы: получить субсидию достаточно сложно – процесс может растянуться на годы;
2) содействуя улучшению жилищных условий. Обычно такой вариант предлагается молодым семьям. Участники программы могут приобрести по льготной цене одну из нескольких представленных квартир. Бывает, что при рождении детей чета получает десяток дополнительных метров «в дар» – внимательно читайте условия участия в «операции»! Способ хороший, но и он имеет свои недостатки: требуются финансовые вложения как на начальном этапе (10-20% от стоимости квартиры), так и позже (все остальное). Да и «ассортимент» жилья не всегда соответствует пожеланиям покупателей. Наконец, подобные программы начинают работать не сразу же после подачи документов, а спустя месяцы или даже годы.
Квартира в кредит
Если помощи от государства вам оказалось недостаточно, можно решить проблему своими силами: купить жилье на имеющиеся накопления или взять ипотеку. Последний вариант многие считают невыгодным, да и вообще глупым: берешь меньше – отдаешь больше, и все это сомнительное удовольствие растягивается на много лет подряд. Приходится признать: пессимисты отчасти правы – за возможность распоряжаться деньгами прямо сейчас потом придется доплачивать проценты. Но ипотека вовсе не такой страшный черт, каким его малюют! В условиях инфляции и постоянно дорожающего жилья кредит может оказаться гораздо выгоднее накоплений: ведь у «ипотечника» цена квадратных метров уже зафиксирована – и он может считать себя удачным инвестором. Возьмем, к примеру, максимальную сумму кредита, платежи по которому точно не превысят половины дохода заемщика (и созаемщиков, если это предусмотрено), –
а больше банк просто не даст. Предположим, вы выбрали аннуитетные платежи – одинаковые в течение всего срока кредитования. Если отдавать 20-30 лет ровно столько, сколько требуется, то жить вам будет не очень весело. Но стоит немного увеличить сумму, уменьшая при этом размер обязательного платежа, – и с каждым месяцем бремя ипотеки будет все легче!
Представьте себе, на ипотеке можно еще и сэкономить – например, если взять в долг не рубли, а доллары или евро, ставки будут ниже. Этот вариант подойдет тем, кто намерен расплатиться за 2-3 года: более длительный прогноз курса валют получить сложно. Конечно, от финансовых кризисов никто не застрахован, и в 2008 году некоторые заемщики очень-очень пожалели о своем решении. Еще один способ платить меньше –
взять кредит с плавающей ставкой. Ее значение равно рыночной ставке по конкретной валюте плюс 5-6%. Выгода по сравнению с «точными» ставками – 2-3%.
Альтернатива
ипотеке
Как правило, ипотечный кредит не дают на «хрущевки», жилье, находящееся в аварийном здании или
в доме ниже пяти этажей. Объясняется это просто: покупаемая квартира остается в залоге, а продать «неликвид», если вы не сможете вернуть долг, банку будет сложно. Как поступить, если вашу покупку не одобряют?
1. Взять кредит под залог другой недвижимости (например, квартиры родителей или старших родственников). Способ неплохой – особенно для покупки жилья в новостройке на этапе вырытого котлована, но этот вариант требует финансовой ответственности и моральной устойчивости: а вдруг не получится отдать кредит? Кроме того, банки часто выставляют дополнительные требования: скажем, чтобы в закладываемой квартире не были прописаны люди, которые не являются членами семьи собственника данной жилплощади.
2. Для относительно небольших сумм, которые можно вернуть быстро, существуют потребительские кредиты. Ставки, по сравнению с ипотечными, высокие, зато документы рассматривают за пару дней.
Да и закладывать ничего
не придется.
Новое или старое?
Итак, с источниками финансирования все более или менее понятно. На повестке дня новый вопрос: какую именно жилплощадь покупать – в новостройке или на вторичном рынке?
Плюсов у новостроек, по крайней мере два: в квартире (да и вообще в целом доме) никто раньше не жил, а стоит она нередко ниже своих аналогов на «вторичке». Минусы тоже имеются: стройка может затянуться, а в готовой квартире придется делать ремонт. Тем же самым займутся соседи, поэтому звук работающего перфоратора на несколько месяцев станет для вас «фоновым шумом». Кроме того,
на новостройку сложно взять ипотеку – как правило, кредит дают после того, как дом уже наполовину построен (исключение делают в том случае, если объект возводится с привлечением средств банка). Наконец, со своими новыми соседями вы познакомитесь только после заселения – кто-то и это обстоятельство может отнести
к минусам. Недостатки новостройки становятся преимуществами «вторички»: ремонта в соседних квартирах, как правило, можно не бояться (да и в своей он не всегда нужен), возможность заранее увидеть соседей имеется. Кроме того, на вторичном рынке можно найти хорошие и сравнительно дешевые квартиры в «сталинках» – с высоченными потолками, полуметровыми стенами и прочими достоинствами. Минусы вторичного рынка жилья – это возможные проблемы с документами, явно не новые стены и коммуникации, более высокая цена. Для покупки б/у-жилплощади вам с большой долей вероятности понадобится риелтор, который сможет тщательно проверить документы и провести сделку. А это как минимум лишние расходы
(от 1% до 5% стоимости квартиры). Найти хорошего специалиста, который добросовестно отработает вознаграждение и не «разведет» клиента на лишние траты, непросто, но возможно. Расспросите друзей или обратитесь в крупное агентство с солидной репутацией (правда, такой вариант обойдется немного дороже).
Кому не дадут ипотеку?
Даже не пытайтесь получить жилищный кредит, если вы безработный или индивидуальный предприниматель. Кроме того, ипотеку не одобрят заемщику, подтвердившему недостаточную сумму дохода. Некоторые кредитные учреждения оформляют ипотеку, даже если у клиента неофициальная, «серая», зарплата. Правда, сперва вам нужно будет подписать у работодателя справку по форме банка, а это, вполне возможно, станет большой проблемой. Да и ставка по кредиту в данном случае будет на 1-2% выше.
Жилищный
хит-парад
Стоимость квартиры зависит от расположения дома (учитываются район, транспортное сообщение, удаленность от центра, инфраструктура). Но главный ценообразующий фактор – это тип и возраст дома. Вот рейтинг строений (по возрастанию стоимости расположенного в них жилья): 2-4-этажные дома (исключение – дореволюционные строения, которые могут оказаться самыми дорогими);
блочные и панельные
пятиэтажки-«хрущевки»;
кирпичные «хрущевки»;
старые панельные дома,
построенные в 60-70-х годах
ХХ века (9-12 этажей);
более новые «панели»
(например, серии П44);
«сталинские» кирпичные
и блочные дома;
современные «панели» (серии П44Т, П3М, КОПЭ, Д25Н и др.);
монолитные и монолитно-
кирпичные дома.

-->
-->