Как выбрать детский депозит: на что смотреть родителям
Обновлено:
Коротко. Детский депозит открывает взрослый на имя ребёнка, а накопленные проценты работают на будущие нужды: учёбу, жильё, первую крупную покупку. При выборе сравнивайте минимальную сумму, капитализацию процентов, срок и условия досрочного снятия. Ставки и акции банков меняются, поэтому актуальные условия уточняйте в самом банке.
Чем детский вклад отличается от обычного
Главное отличие: деньги вносит взрослый, а сам депозит оформляется на имя ребёнка. Распоряжаться средствами на счёте ребёнок сможет только после 14 лет, и то с письменного согласия взрослого, который оформил вклад.
- Открыть депозит можно даже для новорождённого.
- Максимальный возраст ребёнка для детского вклада, как правило, 16 лет.
- Пополнять счёт могут родители, бабушки и дедушки, крёстные и вообще любые люди: степень родства не важна.
- Для открытия вкладчик приносит в банк свой паспорт и паспорт или свидетельство о рождении ребёнка.
На что обратить внимание при выборе
Минимальная сумма вклада
Не у всех семей сразу есть крупная стартовая сумма. Сравните, с какой суммы банк готов открыть депозит и можно ли его пополнять.
Капитализация процентов
При ежемесячной капитализации проценты начисляются в конце каждого месяца и добавляются к сумме вклада. В следующем месяце проценты считаются уже от большей суммы. Поэтому доход при такой схеме выше, чем при капитализации раз в год или только в конце срока.
Срок депозита
Здесь нет однозначного ответа.
| Длинный срок | Короткий срок |
|---|---|
| Сложнее поддаться соблазну снять деньги раньше времени | Проще воспользоваться более выгодными предложениями, если они появятся |
| При досрочном снятии проценты, скорее всего, пересчитают по более низкой ставке | Меньше риска, что условия изменятся в неблагоприятную сторону |
| В нестабильные времена долго «замораживать» деньги тревожно | Деньги быстрее возвращаются в ваше распоряжение |
Особенно осторожно относитесь к длинным вкладам с переменной процентной ставкой: банк может пересмотреть её в одностороннем порядке.
Бонусы и дополнительные условия
Банки нередко добавляют к детским вкладам приятные мелочи: подарок на день рождения ребёнка, повышенную ставку в месяц рождения, детскую карту со скидками в магазинах, участие в розыгрышах. Оценивайте их трезво: бонус не заменяет выгодную ставку и удобные условия. Уточняйте, действуют ли акции сейчас и какие требования предъявляются, например, нужна ли карта с достаточным остатком на текущем счёте.
Рублёвый или валютный вклад
Вклады в национальной валюте и в иностранной валюте отличаются ставками и рисками, поэтому сравнивайте их отдельно и ориентируйтесь на свои цели и сроки накопления. Условия по каждой валюте уточняйте в банке.
Как действовать на практике
- Определите цель накопления и срок.
- Сравните предложения нескольких банков по сумме, капитализации, сроку и возможности пополнения.
- Прочитайте договор: как меняется ставка, что будет при досрочном снятии.
- Договоритесь в семье, кто и как будет пополнять счёт.
Частые вопросы
Можно ли открыть депозит для новорождённого? Да, оформить вклад можно даже для младенца.
Кто может пополнять детский вклад? Любой человек: родители, бабушки, дедушки, крёстные и посторонние. Степень родства не имеет значения.
Когда ребёнок сможет сам распоряжаться деньгами? После 14 лет и с письменного согласия взрослого, который открыл депозит.
Что лучше: короткий или длинный срок? Всё зависит от ваших целей и условий банка. Длинный вклад дисциплинирует, но при досрочном снятии проценты могут пересчитать по более низкой ставке, а условия на рынке со временем меняются.